张向英
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“如果我生了大病，可不花那些冤枉钱去治，不麻烦孩子。”这句话我不止一次听身边的长辈们说起。
不过随着社会发展，大家的保险意识也越来越强，除了有基本的医保，很多人也购买了商业保险来完善风险保障。很多成年人第一次考虑买保险，是给自己的父母购买，想让父母不医院的高额花费。毕竟随着年龄的增大，身体健康问题相对也会越多。
但是保险作为专业的风险管理工具，合同复杂难懂，想买到合适的产品，对非业内人士来说，并不容易。作为一名保险从业者，今天给大家分享一下适合给父母投保的保险产品种类，以及给父母投保过程中需要注意的一些问题。
1
适合给父母投保的保险产品种类。
1.1
意外险意外事故包含了猫爪狗咬、交通事故、意外摔伤等意外事件。意外险，一般保障两个方面，一是意外事故产生的医疗费用，二是意外伤残身故给付一定保额。
父母年龄大了后，更可能发生骨折、摔伤等意外情况。通过意外医疗保障，再加上医保，去医院基本就不用自己再花钱。
意外险的费用一般也不贵，毕竟发生意外的概率不算太高。比如某款老年意外险，不限社保用药、零免赔、%报销，每年最高报销3万元意外医疗费用。70岁的老人就只需要多块。
1.2
医疗险（防癌医疗险）医疗险的作用，是覆盖医保报销不了的花费，比如需要自费或者外购的药品、进口药，以及超过医保限额的医疗费用。简单来说，就是配合医保，解决我们生病或者意外住院的大额花费。
医疗险里也分普通的百万医疗、中端医疗险和高端医疗险，中高端产品多的是可以附加门诊、特需病房、医院以及海外就医等服务。一般家庭选择百万医疗或者基础的中端医疗险就可以。
防癌医疗险也是医疗险的一种，专门针对有慢性病的人群，比如有糖尿病高血压的，可以投保防癌医疗险，只保障癌症的医疗费用。
医疗险的费用，普通的百万医疗险，50岁大约一年要0元左右，60岁大约左右。这里的费用仅供参考，不同产品会有区别。
1.3
重疾险或防癌险上面的医疗险是报销看病费用，所以医疗医院的。而重疾险和防癌险是属于给付型的保险，保障的保额是直接给到我们的。比如买了50万保额，一旦发生合同约定的风险，就直接给付50万。
对于父母来说，我们一般都不推荐购买重疾险，因为年龄越大发生重疾的概率相对变高，所以重疾险的费率高，缴费年限短，保障成本大。不过如果预算充足的情况下也可以适当配置一部分，毕竟一旦发生风险，肯定不止医疗费用的支出。
2
投保时需要注意的问题。
2.1
年龄对于给父母买保险来说，尤其是医疗险，年龄是很重要的一个考虑因素。大多数医疗险都会有最高承保年龄的限制，比如55周岁或者60周岁等。一旦超过年龄限制，就无法投保了。所以给父母买医疗险，要看清年龄限制，尽早投保。
2.2
身体状况现在社会，年轻人很多都亚健康状态了，大部分父母身体也会有一些健康问题。购买保险时，过往的医疗记录和体检记录、身体状况都会是保险公司问询的问题，很多时候一些小毛病看起来问题不大，可能保险公司也会以将来风险较大而拒保。
所以给父母买保险，要结合年龄和身体状况，尽早配置。优先选择杠杆高的意外险和医疗险，在预算充足的情况下，也可以适当配置部分重疾险。
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