核心摘要：
百万医疗险是一款高保额、低保费、免赔额高的报销型医疗费用险产品。它通过高产品性价比拉动健康险市场需求快速增长。
年商保对我国居民就医支出报销比例仅5.6%，居民就医自负率达44.3%，高于主要发达国家。我国居民多样化健康保障需求还未得到深度覆盖。而百万医疗险能有效填补基本医保和高端医疗险之间的空缺，改善我国医疗保障覆盖广而不深的局面。
百万医疗险市场自诞生以来持续快速扩张。年，中国百万医疗险市场总规模达到亿元，预计年可突破亿元，同比增长50.7%。此外，年中国百万医疗险市场用户规模达到万人，市场渗透率达5.2%，预计可突破万人，渗透率提升至7.4%。当前百万医疗险市场结构走向成熟稳定，行业面临转型压力。实现行业转型破局，保险公司需要持续提供差异化的创新型产品，将服务能力充分下沉，为亚健康、慢性病等细分客群提供专业化产品服务，通过优质运营及深度健康管理持续提升品牌影响力、优化用户留存，同时结合保险科技及医疗资源供应链强化控费，进而实现竞争壁垒提升、高质量发展。
“百万医疗险”概念和定义
高保额、低保费、免赔额高、报销型的医疗费用保险产品
百万医疗险是属于商业健康险大类下医疗费用险中端系产品的一类险种。它也是一款保额较高——万元至万元不等，保费较低——元至0元浮动，免赔额较高——0元至00元不等，针对住院费用实报实销的医疗险产品。基于其“保费较低且承诺百万级保额”的特性，故称之为“百万医疗险”。百万医疗险最初由众安保险公司设计创造，发展初期为不保证续保的个人短期医疗险产品。随着产品创新迭代，市场中也出现了少数的长期百万医疗险产品以及百万医疗险团体险产品。
百万医疗险行业发展背景
中国医疗保障体系构成
社会保险为基础，大病医疗保险为辅助，商业健康险为补充
20世纪80年代中国启动医药卫生体制改革，先后成立城镇职工医疗保险、新型农村合作医疗体系、城镇居民基本医疗保险以及之后的城乡一体大病医疗保险，在制度层面上达成“全民医保”。根据国际经验，社保健全的发达国家内，医疗保障体系会呈现出以*府和企业合作构建的“基本医疗保险”为基础、以商业健康保险为补充的“双层结构”。因此，在我国医疗保障体系逐渐健全的过程中，商业健康险将承担非常重要的补充保障角色。
医疗卫生资源供需矛盾仍然突出
“看病难”——我国人均医疗卫生资源少
自我国基础医保体系建设以来，居民“看病难、看病贵”、“因病致贫、因病返贫”的问题一直是*府