来源：时刻头条
健康管理服务正在成为头部保险公司新的兵家必争之地,在疫情出现之下、重疾新规之后,这一趋势更加明显,商业健康保险将步入保险保障与健康管理服务赋能竞争的新阶段,而及早布局、坚定转型者将从中受益。
头部险企加码健康管理赛道
头部保险企业正在加码健康管理服务赛道。当前,依靠产品打遍天下已经很难走通,未来产品的一大核心竞争力,是能否加强产业链延伸,包括立足对重大疾病发病趋势,以及对客户多元化、多层次的健康保障需求深刻洞察,提供更全面的健康管理与健康保障相结合的综合服务。这一观点正成为行业人士对保险保障与健康管理服务关系的最新思考。
作为保险保障的供给方,实现与医疗、养老、健康管理等服务等深度融合,最终构建服务客户全生命周期的生态体系,将是大势所趋。疫情的出现更是加速了这一趋势,以保险保障为核心和纽带,联动上下游产业链平台,集合大数据、人工智能、专业医疗康复及健康管理技术,构建“线上+线下”全方位的健康管理服务体系,越来越成为保险公司的必选项。
中国平安是这一领域先行*的代表,并始终将其作为转型的重要方向,建立起了自己的护城河。
作为平安集团的核心利润支柱,平安人寿正从“产品、渠道、数据化经营”三个方面推动全面改革转型,,依托“产品+”策略,构建“寿险+健康、医疗、慢病、重疾、养老”的服务生态圈,满足客户全方位、多场景的生活需求。
随着《重大疾病保险的疾病定义使用规范(年修订版)》的正式发布,平安人寿的新产品联合平安健康互联网、平安智慧城市为客户提供体系化的健康医疗服务,带来全周期、伴随式、有温度的服务体验,打造健康管理服务闭环。据了解,匹配不同产品,该系列服务以“一名私人医生,健康、医疗、慢病、重疾四大服务场景”为基础,推出乐享RUN、尊享RUN、尊享RUNPlus三个版本。
业内人士认为,中国平安具有其他保险公司很难复制的优势在于完全自建的“保险+医疗健康”的综合性生态,这对于数据的协同、业务的协同,以及到客户体验端产品服务生协同都具有重要意义。数据显示,年,平安生态圈为5.98亿互联网用户提供全场景服务。在中国平安年投资者开放日活动上,中国平安联席首席执行官陈心颖也在分享中表示,未来,平安将从*府、用户、服务方、支付方、科技等5个方面发力构建医疗生态闭环,抓住医疗健康市场巨大发展机遇,打造公司未来价值增长新引擎。
不难发现,中国平安从健康服务切入需求,通过伴随式的暖心服务体验,赋予产品新的保险温度;借助高频服务增进与客户的交流,培养新的销售理念;并依托集团优势整合资源,形成新的核心竞争力。未来,通过持续立足客户需求进行产品设计和服务创新,让保险不仅仅局限于经济赔付,更能围绕客户的健康周期,为客户健康风险提供定制的解决方案,打造更有温度的保险。
健康管理将是差异化竞争关键
保险保障链接健康管理服务,与其融合发展的路径已经愈发明显。未来,保险服务一体化将是保险从低频向中高频客户触点迁移的必然选择,通过保险串联医疗服务资源,基于用户视角的全流程、端到端的一站式服务体验将成为差异化竞争的关键。
过去一段时间,中国银保监会先后发布《健康险管理办法》、《中国银保监会办公厅关于规范保险公司健康管理服务的通知》,明确了健康管理的主要内容及与健康保险的关系,提高了健康管理服务费用在健康保险保费中的占比,确立了保险机构开展健康管理服务的基本规则。
正如国信证券分析师王剑所说,年是健康险发展的大年,监管红利释放,行业发生积极变化。预计商业健康险市场未来不仅仅是责任和费率的比拼,更是健康管理服务赋能的竞争,多维度、多层次结合健康管理服务为客户提供保险保障。
不仅如此,胡润财富报告显示,健康管理将会成为后疫情时代高净值人群家庭生活的重中之重,超过半数的高净值人群计划增加“运动支出”,约三成计划增加“医疗保健支出”,更有16%的企业家计划“为个人/家庭购买”保险计划。毫无疑问,高净值家庭生活观的变化也将会给未来中国市场的高端医疗、健康管理服务等行业领域带来发展机遇。
根据波士顿咨询公司(BCG)与中国保险行业协会合作发布的《融合与创新:健康管理助力商业健康保险发展》课题报告建议,借鉴国外健康管理的发展经验和成功案例,并结合我国医疗体系和健康保险市场的现状,保险机构可从四个方面开展国际经验借鉴:一是细分目标人群。可从健康状况的大维度进行划分,重点
而在这四个维度上,中国平安都无一例外走在了行业前列。从人群来看,平安人寿目前在售的产品多达余个,覆盖了“从摇篮到天堂”的所有人生阶段,从出生的婴儿,爱动的青年、柔美的女性、年富力强的中年、风险高发的老年,每个人生阶段都有对应的保险产品。在特定保障上,还开发了针对男/女性10种高发特疾的产品、针对血糖异常人群的糖保保产品、应对癌症复发和转移而给予额外第二次、第三次赔付的暖心保恶性肿瘤保险等;从健康管理的流程、医疗数据的采集和生态构建能力来看,平安依托全球第一的医疗专利实力和覆盖*府、用户、服务方、支付方、科技五个维度的医疗生态,已搭建起从健康咨询到医疗问诊的全流程、数字化服务能力。可以说,在新一轮险企拥抱健康产业的洪流中,平安早已凭借积淀多年的技术能力和大健康布局,探索出了一条让客户感知到温度,让保险更贴合需求的差异化变革之路。